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魯金監發〔2020〕7號

各市地方金融監督管理局：

為規范民間融資機構監督管理工作，提高監管工作質量和效率，防范化解民間融資領域風險，促進民間融資機構健康發展，依據《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國公司法》《山東省地方金融條例》等法律法規，制定了《山東省民間融資機構監督管理辦法》。現印發給你們，請遵照執行。

山東省地方金融監督管理局

2020年7月3日

山東省民間融資機構監督管理辦法

第一章  總  則

第一條 為規范民間融資機構經營管理行為，保障民間融資機構及客戶的合法權益，防范化解民間融資領域風險，促進民間融資機構健康發展，根據《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國公司法》《山東省地方金融條例》等法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱民間融資機構，是指依法設立，經批準開展民間資本管理業務或民間融資登記服務業務的法人機構。包括民間資本管理公司和民間融資登記服務機構。

第三條 本辦法所稱民間資本管理業務，是指民間資本管理公司針對實體經濟項目開展的股權投資、債權投資、短期財務性投資、資本投資咨詢等業務。其中，債權投資是指符合國家法律法規規定，以取得債權、獲取收益為目的進行的6個月（含）以上的投資行為，包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為；短期財務性投資是指符合國家法律法規規定，以取得債權、獲取收益為目的進行的6個月以內的投資行為，包括但不限于依法購買債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為。

本辦法所稱民間融資登記服務業務，是指民間融資登記服務機構以信息中介或信息平臺形式，向社會公眾提供資金供需信息以及相關資金融通等配套服務的業務。

第四條 縣級以上地方金融監管部門按照屬地管理、分級負責原則，對民間融資機構實施監督管理，規范行業發展，妥善處置風險。

第五條 民間融資機構應當遵守法律法規，執行國家金融方針政策，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，不得損害社會公共利益和他人合法權益，其合法合規的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章　準入、變更和終止

第六條 民間融資機構開展民間資本管理業務的，應當具備下列條件，并經省級地方金融監管部門批準：

（一）已經依法辦理工商注冊登記手續，且具有法人資格；

（二）一次性實繳貨幣資本不低于人民幣三千萬元；

（三）出資人出資為自有資金；

（四）主要出資人的出資占注冊資本的比例不低于百分之二十、不高于百分之五十一；

（五） 董事、監事、高級管理人員應當具備履行職責所需的專業能力和良好誠信記錄；

（六）有健全的業務操作規范和內部控制、風險管理制度；

（七）法律、行政法規規定的其他條件。

民間融資機構開展民間融資登記服務業務的，應當符合前款規定的第一項、第三項、第五項、第六項和第七項條件，并經省級地方金融監管部門批準。未經批準，不得擅自從事民間資本管理或民間融資登記服務業務。

第七條 民間融資機構應當健全公司治理機制，完善組織架構、操作規范、議事規則和決策程序，保持機構治理的有效性。

第八條 民間融資機構股東應當符合法定人數，股東出資應當自有合法并出具承擔法律責任的承諾書，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，嚴禁非法集資。

重點培育發展注冊資本金1億元以上的民間資本管理公司。鼓勵支持凈資產不低于5億元、資產負債率不高于65%、近三年連續盈利、公司及高管人員無不良記錄的當地法人企業作為主要出資人（第一大股東）申請開展民間資本管理業務。

第九條 鼓勵民間融資機構優先選聘大專及以上學歷，從事金融業工作5年以上或者從事經濟類工作10年以上，具有較強的依法合規經營意識的董事、監事和高級管理人員。

第十條 民間融資機構應當在核準的區域內開展業務，未經批準不得跨區域經營。

民間資本管理公司注冊資本低于3億元的，經核準可在縣(市、區)范圍經營；注冊資本3億元（含）以上或者注冊資本1億元（含）以上且近2年分類評級達到I級的，經核準可在全市范圍經營；注冊資本5億元（含）以上或者注冊資本3億元（含）以上且近2年分類評級達到I級的，經核準可在全省范圍經營。

民間融資登記服務機構應當在核準區域內提供信息對接中介服務，資金供需雙方應當為該區域內社會公眾。

第十一條 民間資本管理公司變更下列事項之一的，應當向省級地方金融監管部門提出申請，經批準后依法辦理變更：

（一）減少注冊資本；

（二）經營區域；

（三）業務范圍；

（四）主要出資人出資比例；

（五）董事、監事及高級管理人員；

（六）業務操作規范和內部控制、風險管理制度。

民間融資登記服務機構變更下列事項之一的，應當向省級地方金融監管部門提出申請，經批準后依法辦理變更：

（一）經營區域；

（二）業務范圍；

（三）董事、監事及高級管理人員；

（四）業務操作規范和內部控制、風險管理制度。

民間資本管理公司增加注冊資本，變更組織形式、公司名稱、法定代表人、住所、股權以及其他重大事項的；民間融資登記服務機構變更組織形式、公司名稱、法定代表人、住所以及其他重大事項的，應當符合法定條件和標準，并于變更事項發生之日起10個工作日內向縣級地方金融監管部門報告，由縣級地方金融監管部門逐級報告至省級地方金融監管部門。

上述變更事項涉及業務許可證載明內容的，同時申請換發業務許可證。

第十二條 民間融資機構業務許可證有效期3年，有效期屆滿需要延續的，民間融資機構應當在該行政許可有效期屆滿30日前向省級地方金融監管部門提出延續申請。民間融資機構業務許可證有效期屆滿未提出延續申請的，由省級地方金融監管部門依法注銷。

第十三條 民間融資機構業務許可證有效期內，主動申請注銷業務許可的，向所在地縣級地方金融監管部門提交申報材料，由縣級地方金融監管部門逐級報至省級地方金融監管部門。省級地方金融監管部門依法注銷業務許可證并公示，同時抄送市縣地方金融監管部門。

第十四條 民間融資機構有下列情形之一的，省級地方金融監管部門依法辦理有關行政許可的注銷手續：

（一）行政許可有效期屆滿未延續的；

（二）法人依法終止的；

（三）行政許可依法被撤銷、撤回，或者行政許可證件依法被吊銷的；

（四）法律、法規規定的應當注銷行政許可的其他情形。

民間融資機構注銷業務許可的，應當妥善處置未到期的存續業務。

第三章　經營規范

第一節 民間資本管理公司經營規范

第十五條 民間資本管理公司開展業務，應當堅持符合法律法規規定和支持實體經濟方向。股權投資比例原則上不低于注冊資本的20%，短期財務性投資不超過公司注冊資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生品等交易（由于股權投資而持有上市公司股票的除外，但持有期不得少于6個月）。

第十六條 民間資本管理公司應當根據被投資人收入水平、總體負債、資產狀況等因素，合理確定投資金額和期限。對單一企業（含關聯企業）或項目投資余額不超過公司注冊資本的30%。公司原則上不向股東及其關聯方、股東及其關聯方直接或者間接控制的企業，進行投資或擔保。如確有必要，應當在滿足公司關聯交易相關規定條件下，投資及擔保余額不超過公司注冊資本的10%。

第十七條 民間資本管理公司應當與被投資人依法訂立書面合同，約定投資類型、用途、金額、收益、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項，約定應當符合國家法律法規的規定。

第十八條 民間資本管理公司注冊資本金充分使用后，可通過引進優先股東、向股東借款的方式進行融資。引進優先股東的，公司融資后股權結構應當符合本辦法規定。向股東借款的，原則上公司融資額不超過注冊資本的3倍；上年度分類評級達到Ⅰ級的，融資額不超過注冊資本的4倍；近2年分類評級達到Ⅰ級的，融資額不超過注冊資本的5倍。公司應當在完成融資后10個工作日內通過縣級地方金融監管部門向市級地方金融監管部門報告。嚴禁民間資本管理公司股東通過接受第三方委托、向第三方融資等形式，以非自有資金向公司出借資金。

第十九條 民間資本管理公司資金（含自有資金及融入資金）實行專戶管理，所有資金須進入投資專戶方可投資，不得現金交易，投資專戶應當向縣級地方金融監管部門報備。公司應當按照地方金融監管部門要求定期提供開戶銀行出具的投資專戶資金流水。

第二十條 民間資本管理公司應當制定風險管理制度，根據全面風險管理原則，涵蓋各類業務涉及的信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，規范風險識別、計量、監測和控制程序，建立風險處置和報告機制，及時應對風險事件并向縣級地方金融監管部門報告。

第二十一條 民間資本管理公司應當對資產進行科學分類，及時計提損失準備金，準備金充足率不低于100%。損失準備只能用于壞賬核銷，計提不足部分，計入當期損益。

第二十二條 民間資本管理公司應當按照有關規定，建立健全財務管理制度，真實記錄和反映經營成果和財務狀況，按照企業會計準則，編制規范的會計報表。

第二十三條 民間資本管理公司應當建立健全業務統計制度，確保統計業務數據的真實、準確、完整，并定期向地方金融監管部門報送相關統計數據。

第二十四條 民間資本管理公司應當制定債務催收制度，按照法律法規和監管部門要求，規范債務催收程序和方式。不得以非法、不公平或不正當手段進行催收。

第二十五條 民間資本管理公司應當在經營場所醒目位置懸掛業務許可證、營業執照和地方金融監管部門的監督舉報電話。建立信息披露制度，規范信息披露內容、范圍、頻率和對象，按照法律法規、監管部門要求，利用信息披露專欄，及時披露經營管理情況等信息，披露信息應當真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

第二節 民間融資登記服務機構經營規范

第二十六條 民間融資登記服務機構融資信息匹配后的洽談、簽訂合同及交易行為，應當線下完成。資金供需雙方應當保證所提供的信息真實、準確、完整，雙方協商確定借貸利率、期限、抵（質）押物等內容，其約定應當符合國家法律法規的規定。

第二十七條 民間融資登記服務業務基本流程：

（一）對資金供需雙方的資格條件及相關信息的真實性，融資項目的真實性、合法性，進行評估；

（二）綜合資金供需雙方信息，依據法律法規及合同約定，在不侵犯他人隱私和商業秘密的前提下予以登記公布；

（三）對資金供需信息進行匹配與撮合；

（四）組織資金供需雙方洽談；

（五）協助資金供需雙方辦理相關手續；

（六）整理登記雙方資料，歸檔備查；

（七）地方金融監管部門規定的其他事項。

第二十八條 通過民間融資登記服務機構的融資行為，應當符合下列條件：

（一）出借方出借資金須自有合法并出具承諾書，原則上單筆不低于2萬元、不高于300萬元。

（二）單一出借方原則上不分拆資金借出。

（三）單一借入方借入資金不超過1500萬元，且資金供給方不超過10人。

（四）借入方須保證融資項目真實合法、按約定用途和期限使用資金，嚴防外溢性風險。上次借貸交易未清償完畢前，不得再次通過民間融資登記服務機構借入資金。

（五）承諾書內容應當包括但不限于：出借資金自有合法；當事人對合同所載明信息的真實性、準確性、合法性負責，知悉合同中約定的以及相關法律規定的權利義務，自愿承擔由此產生的法律后果。合同履行過程中，若產生爭議，通過合法途徑解決。

第二十九條 民間融資登記服務機構應當在經營場所醒目位置懸掛業務許可證、營業執照和地方金融監管部門的監督舉報電話。建立信息披露制度，規范信息披露內容、范圍、頻率和對象，按照法律法規、監管部門要求，利用信息披露專欄，及時披露撮合雙方信息、交易金額、交易筆數、逾期金額、逾期率、涉及人數、客戶投訴情況等經營管理信息。披露信息應當真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

第三十條 民間融資登記服務機構應當向出借方充分披露以下信息：

（一）借入方基本信息，包括年收入、主要財產、主要債務、信用報告、借款金額、借款用途、使用期限、還款來源、還款方式等情況；

（二）融資項目基本信息，包括項目名稱、類型、期限、主要內容、地理位置、審批文件等；

（三）風險評估及可能產生的風險結果；

（四）已撮合未到期融資項目有關信息，包括融資資金運用和借入方經營、財務、還款能力變化等情況。

第三十一條 交易資金應當實行第三方存管。民間融資登記服務機構應當充分告知并與資金供需雙方約定，通過民間融資登記服務機構對接成功的交易資金實行專戶管理，不得現金交易。借入方應當定期或應出借方要求，提供反映交易資金流向、流量的銀行流水。嚴禁交易資金與民間融資登記服務機構賬戶發生往來。

第三十二條 民間融資登記服務機構應當建立健全風險管理、內部控制等制度，實行客戶實名登記，做好客戶信息、業務數據和相關資料管理，有效防范欺詐行為。

嚴禁民間融資登記服務機構虛構項目、夸大宣傳，直接或變相向出借人承諾保本保息，或為對接交易提供擔保。嚴禁民間融資登記服務機構設立資金池，以民間融資登記服務機構或關聯方名義吸收資金、發放貸款，或與其他公司業務混合、利益輸送。

第三十三條 民間融資登記服務機構應當向當事人充分提示風險，內容應當包括但不限于：從事民間借貸交易具有較大風險，當事人必須自擔風險、自負盈虧；進入經政府批準開展業務的民間融資登記服務機構進行交易行為，不意味著政府或該機構承擔任何的擔保或“兜底”責任。

第四章　監督管理

第三十四條 省級地方金融監管部門會同相關部門研究制定民間融資規范發展的政策、制度和規定，對民間融資機構開展民間資本管理業務和民間融資登記服務業務進行審批，做好民間融資機構監管工作，協調督促做好非現場監管和風險防范處置工作。

第三十五條 市級地方金融監管部門在省級地方金融監管部門組織指導下，負責轄內民間融資機構監管工作，制定完善本地區民間融資機構發展政策措施，綜合運用現場檢查和非現場監管等手段加強對民間融資機構的監督管理，著力做好風險防范處置等工作，并按要求向省級地方金融監管部門報告工作。

第三十六條 縣級地方金融監管部門是民間融資機構風險防范與化解處置的第一責任主體，在本級人民政府領導和上級地方金融監管部門指導下，負責轄內民間融資機構日常監管工作，重點做好民間融資機構一線監管和風險防范處置工作。

第三十七條 實行業務許可事項辦理輔導制度。民間融資機構提出業務許可申請（含變更申請）及業務許可期限延續時，縣級地方金融監管部門應當進行輔導，出具輔導報告報市級地方金融監管部門；市級地方金融監管部門出具可行性評估報告報省級地方金融監管部門。

第三十八條 實行主監管員制度。縣級地方金融監管部門應當建立主監管員制度，明確民間融資機構主監管員，并報市級地方金融監管部門。主監管員的主要職責包括：

（一）收集有關監管信息資料；

（二）掌握所監管的民間融資機構的變更、終止、經營和董監高人員變更等情況；

（三）及時向民間融資機構通報監管信息及監管規定；

（四）對違法違規行為及時發現、報告和制止；

（五）負責對民間融資機構的日常監管。

主監管員應當堅持依法依規監管，不得干預民間融資機構正常經營，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有權不受干涉、獨立提出對民間融資機構的監管意見，特殊情況下，可將監管意見直接報省級地方金融監管部門。

市級地方金融監管部門應當確定專職人員負責民間融資機構監管工作，并報省級地方金融監管部門。

第三十九條 實行信息報送制度。縣級地方金融監管部門應當督促指導民間融資機構及時完整準確地報送監管信息，全面收集整理民間融資機構經營和風險狀況動態信息，并報市級地方金融監管部門。市級地方金融監管部門應當按照省級地方金融監管部門要求，定期上報月度、季度和年度民間融資機構信息、經營情況及風險評估報告。省級地方金融監管部門對市級地方金融監管部門信息報送情況進行年度綜合評定，并以適當形式進行通報。

第四十條 實行業務許可證年審制度。省級地方金融監管部門負責制定民間融資機構業務許可證年審辦法。年審每年進行一次，由市級地方金融監管部門負責組織實施。年審結果由省級地方金融監管部門認定后進行公示。各級地方金融監管部門應當根據年審情況，加強對民間融資機構的監督管理，引導其依法合規經營，促進行業規范健康發展。

第四十一條 實行分類評級制度。省級地方金融監管部門負責制定民間資本管理公司分類評級辦法。民間資本管理公司分類評級工作，每年進行一次。市級地方金融監管部門負責開展初評工作，省級地方金融監管部門對評級結果認定后進行公示。各級地方金融監管部門應當根據評級情況科學分配監管資源，實施分類監管和動態監管。

第四十二條 實行現場檢查制度。市、縣級地方金融監管部門對轄內民間融資機構現場檢查合計每年每機構不少于1次。檢查人員應當按要求做好工作記錄、檢查取證和事實確認。參與現場檢查的監管人員不得少于2人。

第四十三條 實行非現場監管制度。非現場監管的重點是公司治理、風險管理、內部控制、資產質量、風險準備金、關聯交易等內容，主要包括監管計劃制定、監管信息收集、監管分析、風險評估與分類評級、監管措施擬訂與實施、整改效果持續監督與評價、信息資料歸檔與管理等環節。

第四十四條 實行第三方審計制度。對民間融資機構進行評級檢查或者民間融資機構發生或可能發生重大風險隱患時，地方金融監管部門可委托第三方中介機構進行審計。

第四十五條 實行重大風險事件報告制度。民間融資機構涉及案件或發生可能嚴重影響社會穩定的突發事件，地方金融監管部門應對風險進行監測、識別、判斷，并按照突發事件應急處置管理有關規定辦理。

第四十六條 民間融資機構監管人員應當遵循依法、公開、公正、效率的原則實施監督管理，公正執法、廉潔自律，不得利用職務之便牟取不當利益，不得在民間融資機構兼任職務，不得出資參與民間融資機構設立、增資和經營活動，不得違法違規向他人提供民間融資機構及其當事人的商業秘密或信息。

第四十七條 民間資本管理公司有下列情形之一的，地方金融監管部門應當進行風險提示，督促整改：

（一）業務往來資金以現金結算或未使用投資專戶的；

（二）從事股票、期貨、黃金及金融衍生品等交易的；

（三）融資方式或融資額不符合規定的；

（四）凈資產低于注冊資本金的；

（五）對單一企業（含關聯企業）或項目投資余額超過注冊資本30%的；

（六）股權投資、債權投資比例合計低于注冊資本70%的；

（七）短期財務性投資超過注冊資本和融資總量30%的；

（八）滿足公司關聯交易相關規定條件下，向股東及關聯方、股東及關聯方直接或間接控制的企業投資余額（含擔保）超過公司注冊資本10%的；

（九）損失準備金充足率低于100%的；

（十）地方金融監管部門認定需要提示風險的其他情形。

第四十八條 民間融資登記服務機構有下列情形之一的，地方金融監管部門應當進行風險提示，督促整改：

（一）進入民間融資登記服務機構登記的出借資金，單筆高于300萬元的；

（二）進入民間融資登記服務機構的單一借入方，其借入資金超過1500萬元，資金供給方超過10人的；

（三）借入方在民間融資登記服務機構登記的借貸交易尚未清償完畢時，再次借入資金的；

（四）未建立信息披露制度或制度執行不到位的；

（五）未履行對出借方與借入方的保護義務的；

（六）直接或變相提供擔保的；

（七）虛假或夸大宣傳的；

（八）經營業務資金以現金結算或與借貸雙方交易資金發生往來的；

（九）通過民間融資登記服務機構對接成功的交易資金，未實行第三方存管的；

（十）地方金融監管部門認定需要提示風險的其他情形。

第四十九條 山東省民間融資機構協會是省級行業自律組織，以開展行業自律、維護行業利益、提供會員服務、促進行業發展為宗旨，履行自律、維權、協調、服務等職責，負責制定、使用和管理全省民間融資機構行業標志，接受省級地方金融監管部門的業務指導。

第五章 法律責任

第五十條 違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構未經批準擅自從事民間資本管理或者民間融資登記服務業務的，省級地方金融監管部門責令停止相關業務，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款；情節嚴重的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十一條 違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構違反審慎經營的要求，不落實風險管理、內部控制、關聯交易等業務規則和管理制度的，由縣級以上地方金融監管部門責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上三萬元以下罰款，并可責令其暫停相關業務；情節嚴重的，處三萬元以上五萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十二條 違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構不按照規定報送相關信息或者不按照要求就重大事項作出說明的，由縣級以上地方金融監管部門責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上三萬元以下罰款；故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實的，處三萬元以上五萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十三條  違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構不按照要求進行整改的，由縣級以上地方金融監管部門責令改正，處三萬元以上五萬元以下罰款；情節嚴重的，處五萬元以上十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十四條 違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構拒絕執行暫停相關業務、重組等監管措施的，由縣級以上地方金融監管部門責令改正，處五萬元以上十萬元以下罰款；造成重大金融風險的，處十萬元以上五十萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十五條 民間融資機構違反有關法律法規以及《山東省地方金融條例》有關規定，縣級以上地方金融監管部門可以對負責的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并予以通報。

第六章　附　則

第五十六條 法律法規、國家金融監管部門另有規定的，從其規定。

第五十七條 本辦法自2020年8月3日起施行，有效期至2023年8月2日。