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魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕9號(hào)

各市地方金融監(jiān)督管理局：

現(xiàn)將《山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并盡快傳達(dá)至縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門和轄內(nèi)小額貸款公司。

山東省地方金融監(jiān)督管理局

2020年10月10日

山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)辦法

第一章  總  則

第一條  為引導(dǎo)小額貸款公司依法經(jīng)營、規(guī)范運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)對(duì)小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，根據(jù)《山東省地方金融條例》、《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）、《山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于促進(jìn)全省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的通知》（魯金監(jiān)發(fā)〔2019〕11號(hào)）等規(guī)定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱分類評(píng)級(jí)，是指省、市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門從公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息披露等方面對(duì)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立、注冊(cè)地在山東省內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并確定其級(jí)次的過程。

各級(jí)地方金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)與發(fā)改、市場(chǎng)監(jiān)管、法院、公安等部門的溝通聯(lián)系，建立信息共享和違法行為告知協(xié)作機(jī)制。根據(jù)分類評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)小額貸款公司采取差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施。

第三條  小額貸款公司開業(yè)滿一個(gè)會(huì)計(jì)年度，應(yīng)當(dāng)參加分類評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)期間，申請(qǐng)退出、重組或被依法注銷的小額貸款公司不參加分類評(píng)級(jí)。

第四條  小額貸款公司分類評(píng)級(jí)遵循以下原則：

（一）堅(jiān)持全面和重點(diǎn)相結(jié)合。在全面收集小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，以合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防控為導(dǎo)向，重點(diǎn)評(píng)價(jià)小額貸款公司經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（二）堅(jiān)持定量和定性相結(jié)合。以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的數(shù)據(jù)資料，綜合定量因素和定性因素，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)。

（三）堅(jiān)持激勵(lì)和約束相結(jié)合。以分類評(píng)級(jí)為指導(dǎo)，堅(jiān)持政策激勵(lì)和監(jiān)管約束相結(jié)合，引導(dǎo)小額貸款公司做強(qiáng)做優(yōu)，實(shí)現(xiàn)“分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣、正向激勵(lì)、規(guī)范發(fā)展”。

第二章  評(píng)級(jí)指標(biāo)及方法

第五條  小額貸款公司分類評(píng)級(jí)指標(biāo)包括公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息披露和監(jiān)管評(píng)價(jià)等六個(gè)方面。

（一）公司治理。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司組織架構(gòu)、制度建設(shè)、決策執(zhí)行和從業(yè)人員等情況。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)、貸款投放、經(jīng)營能力等情況。

（三）合規(guī)經(jīng)營。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司業(yè)務(wù)合規(guī)和財(cái)務(wù)合規(guī)等情況。

（四）風(fēng)險(xiǎn)防控。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況。

（五）信息披露。主要評(píng)價(jià)小額貸款公司信披制度、信息報(bào)送和專項(xiàng)審計(jì)等情況。

（六）監(jiān)管評(píng)價(jià)。主要由市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管情況進(jìn)行綜合考評(píng)。

第六條  按照《山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)指標(biāo)體系》（見附件1），綜合評(píng)級(jí)指標(biāo)得分及加、減分，確定小額貸款公司的最終得分。

按照市場(chǎng)發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，省地方金融監(jiān)管局可適時(shí)調(diào)整小額貸款公司分類評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)與計(jì)分規(guī)則，并將修改后的評(píng)價(jià)指標(biāo)與計(jì)分規(guī)則提前向社會(huì)公布。

第七條  同一事項(xiàng)符合多項(xiàng)加分條件的，按最高分值加分，不重復(fù)加分。

同一違規(guī)事項(xiàng)符合多項(xiàng)減分條件的，按最高分值減分，不重復(fù)減分。

第三章 評(píng)級(jí)結(jié)果及運(yùn)用

第八條  分類評(píng)級(jí)原則上按照本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)指標(biāo)綜合評(píng)分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個(gè)等級(jí)，90分（含）以上為Ⅰ級(jí)，80（含）-90分為Ⅱ級(jí)，70（含）-80分為Ⅲ級(jí)，60（含）-70分為Ⅳ級(jí)，不足60分為Ⅴ級(jí)。分類評(píng)級(jí)結(jié)果作為各級(jí)地方金融監(jiān)管部門識(shí)別小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)程度、實(shí)施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

Ⅰ級(jí)：公司經(jīng)營合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)、具有較強(qiáng)的可持續(xù)發(fā)展能力。

Ⅱ級(jí)：公司經(jīng)營基本合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)、具有可持續(xù)發(fā)展能力。

Ⅲ級(jí)：公司經(jīng)營合規(guī)性一般、風(fēng)險(xiǎn)管理能力一般、可持續(xù)發(fā)展能力一般。

Ⅳ級(jí)：公司在經(jīng)營合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在較大問題，可持續(xù)發(fā)展能力較弱。

Ⅴ級(jí)：公司在經(jīng)營合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在嚴(yán)重問題，不具備可持續(xù)發(fā)展能力。

第九條  小額貸款公司未按照非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求使用地方金融組織信息綜合服務(wù)平臺(tái)的，最高可評(píng)為Ⅳ級(jí)。

第十條  小額貸款公司凡出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定后，分類評(píng)級(jí)直接評(píng)定為Ⅴ級(jí)。

（一）非法集資和吸收公眾存款；

（二）抽逃注冊(cè)資本；

（三）使用非法手段催債或者指使他人非法催債的；

（四）被認(rèn)定為“失聯(lián)”或“空殼”公司的；

（五）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門采取監(jiān)督管理措施的，未履行資料報(bào)送義務(wù)或者向監(jiān)督管理部門提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件資料的；

（六）擅自變更重大事項(xiàng)或未經(jīng)批準(zhǔn)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的；

（七）無故不參加行業(yè)年審、分類評(píng)級(jí)的；

（八）轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借小額貸款公司經(jīng)營許可證的；

（九）存在其他重大違法違規(guī)行為的。

第十一條  各級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，分類采取監(jiān)管措施。小額貸款公司需根據(jù)政策規(guī)定，調(diào)整經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。

（一）Ⅰ級(jí)小額貸款公司，主要以原則性、常規(guī)性監(jiān)管為主，不采取特別的監(jiān)管措施，積極支持公司發(fā)展。

（二）Ⅱ級(jí)小額貸款公司，除“雙隨機(jī)、一公開”檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表等監(jiān)管措施外，需采取以下監(jiān)管措施：

1.限期整改存在問題；

2.每年視情對(duì)存在問題開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（三）Ⅲ級(jí)小額貸款公司，除日常監(jiān)管措施外，需采取以下監(jiān)管措施：

1.限期整改存在問題；

2.監(jiān)管談話，每半年約談董事長或總經(jīng)理一次；

3.每年視情開展一次全面檢查。

（四）Ⅳ級(jí)小額貸款公司，除采取Ⅲ級(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外，需給予風(fēng)險(xiǎn)提示，原則上經(jīng)營區(qū)域限定為縣域或市區(qū)，業(yè)務(wù)范圍限定為辦理小額貸款和開展相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

（五）Ⅴ級(jí)小額貸款公司，除采取Ⅳ級(jí)小額貸款公司的監(jiān)管措施外，將違法違規(guī)問題納入全國信用信息共享平臺(tái)，實(shí)行聯(lián)合懲戒，推動(dòng)企業(yè)有序退出。

第四章   組織實(shí)施

第十二條  分類評(píng)級(jí)工作由省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一組織實(shí)施，每年組織一次，評(píng)價(jià)期為上一個(gè)會(huì)計(jì)年度，可根據(jù)監(jiān)管周期、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況及監(jiān)管資源配置情況作適當(dāng)調(diào)整。

第十三條 分類評(píng)級(jí)工作由自評(píng)、初審、復(fù)審、審定和公布等五部分組成。

（一）自評(píng)。各公司如實(shí)填報(bào)《山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)報(bào)告書》（見附件2），并于每年3月底前上報(bào)所屬縣（市、區(qū)）級(jí)地方金融監(jiān)管部門。

（二）初審。縣（市、區(qū)）級(jí)地方金融監(jiān)管部門依據(jù)《山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)指標(biāo)體系》（見附件1），在對(duì)小額貸款公司逐一現(xiàn)場(chǎng)核查基礎(chǔ)上，進(jìn)行評(píng)價(jià)打分，4月底前將初審結(jié)果上報(bào)市地方金融監(jiān)管局。

（三）復(fù)審。市地方金融監(jiān)管局在縣（市、區(qū)）級(jí)地方金融監(jiān)管部門初審基礎(chǔ)上，對(duì)各公司分類評(píng)級(jí)材料進(jìn)行全面復(fù)核，并可委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，提出復(fù)審意見。

（四）審定。省地方金融監(jiān)管局對(duì)各市上報(bào)的分類評(píng)級(jí)復(fù)審結(jié)果進(jìn)行全面審定，并按照不低于1/4的比例進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)抽查，研究確定評(píng)級(jí)結(jié)果。

（五）公布。省地方金融監(jiān)管局在省局門戶網(wǎng)站公布分類評(píng)級(jí)結(jié)果。分類評(píng)級(jí)結(jié)果公布前，各市地方金融監(jiān)管局將評(píng)級(jí)結(jié)果向小額貸款公司進(jìn)行反饋，如有異議，小額貸款公司應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向縣（市、區(qū)）級(jí)地方金融監(jiān)管部門提出，省、市、縣（市、區(qū)）級(jí)地方金融監(jiān)管部門在異議提出后10個(gè)工作日內(nèi)完成核查，并由省地方金融監(jiān)管局確定最終評(píng)級(jí)結(jié)果。

第十四條  分類評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，各級(jí)地方金融監(jiān)管部門要做好評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、反饋材料等文件、資料的存檔工作。小額貸款公司分類評(píng)級(jí)結(jié)果僅用于監(jiān)管目的，且定期公布。

第五章  附  則

第十五條  本辦法由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第十六條  本辦法自2020年11月13日起施行，有效期至2023年11月12日。

附件：

1：山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)指標(biāo)體系.pdf

2：山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)指標(biāo)說明.pdf

3：山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)報(bào)告書.pdf